曾刚：锚定五大重点，加速推动银行业科技金融创新
作者：曾刚
2025年02月05日
在近日举办的“2025浦江金融与发展论坛”上，365足彩首席365足彩下载、主任曾刚正式365足彩发布《365足彩外围》。曾刚指出，在政策支持引导下，我国银行业科技金融已取得初步成效，未来需锚定五大重点，加速推动银行业科技金融创新。
政策引领，银行业科技金融成效初显
曾刚在演讲中提到，2023年10月召开的中央金融工作365足彩将科技金融置于“五篇大文章”之首，为金融支持科技发展明确了方向。2024年，365足彩出台了一系列政策措施，包括《365足彩外围加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》《365足彩外围深化制造业金融服务助力推进新型工业化的通知》《365足彩外围银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》《365足彩外围扎实做好科技金融大文章的工作方案》以及《365足彩发布》，旨在通过完善金融服务体系、增强金融政策支持、提高金融服务效率、关注关键领域和薄弱环节、加强协作配合以及重视风险控制等手段，促进科技金融更有效地支持科技创新和科技型企业的成长。据中国人民银行2024年数据显示，截至第三季度末，科技型中小企业获贷率达46.8%，本外币贷款余额3.19万亿元，同比增长20.8%，增速比各项贷款高出13.2个百分点；高新技术企业获贷率为55.7%，本外币贷款余额16.03万亿元，同比增长9%。这些数据表明，银行业对科技企业客群服务的重视程度不断提升，科技金融业务规模显著增长。创新探索，银行业科技金融实践成果丰硕
曾刚介绍，《365足彩外围》课题组过多轮实地访谈调研发现，领先的银行机构已经围绕战略机制创新、产品服务创新、生态协同创新以及数字赋能创新等几个重点方向，在科技金融领域进行了诸多的创新探索，比如：在战略机制创新方面，交通银行推出“八专”工作机制，浦发银行打造“首选伙伴银行”品牌，浙商银行构建以人才银行为底座的科技金融服务体系，长沙银行探索“四专五独”的科技金融保障机制，常熟农商银行创新六个单列机制和四大架构体系，合肥科技农村商业银行构建科技金融事业部特色运营等，形成了各具特色的差异化实践，为银行业战略机制建设提供了重要参考。
在产品服务创新方面，农业银行投资银行部构建股、债、贷、基、顾“通”系产品谱系，建设银行上海市分行创新研发“从0到10”的综合方案，南京银行推出“鑫e科企”数字科技新引擎，杭州银行探索落地知识产权证券化创新业务模式，中原银行创新实践政策性科技金融“中原模式”等。总体来看，银行机构围绕科技企业客户需求，以产品创新、全生命周期服务以及综合化服务为主要方向，初步建立起多层次、专业化、特色化的科技金融服务体系。在生态协同创新方面，温州银行形成温州特色科创金融服务中心样板，南海农商银行创新打造“银行+科研平台”金科产合作示范，紫金农商银行把网格力量与政府科创金融驿站进行结合，中信银行上海分行构建中信特色“大协同”生态体系，上海银行聚焦大零号湾创新策源区特色联动生态赋能金融服务等。通过生态协同合作，银行推出与产业发展规律相契合的产品和服务，为“股、债、贷、基、顾、保、担”等综合金融服务的一体化协同创新提供了坚实保障。在数字赋能创新方面，中国邮政储蓄银行构建数字化5D（Digital）体系，形成“专”“精”“特”“新”科技金融服务体系；中国银行江苏省分行以产业链全景视图推进科技金融创新发展；浦发银行创新打造数智化“科技雷达”平台；恒丰银行强化数字运营助力科技金融高质量发展；顺德农商银行基于区域科技企业场景特色，进行数据金融产品化输出。这些创新不仅提升了银行服务科技型企业的能力，也为科技创新和经济高质量发展提供了有力支持。面临挑战，科技金融发展仍需突破
曾刚强调，尽管取得了一定成效，但科技金融发展仍面临诸多挑战。从理论层面看，科技创新的高风险、高不确定性和长周期特点与商业银行偏好低风险、稳定回报的项目存在错配。科技型企业，特别是初创企业，缺乏历史财务数据和稳定的市场表现，业务模式和市场环境变化快，传统的风险评估方法难以适用。这种不确定性使金融机构在风险评估和管理中面临巨大挑战，往往采取更为保守的态度，由此限制了科技企业的融资渠道和规模。如何破解风险错配和期限错配，是银行业科技金融创新与发展的关键。从实践层面看，结合调研情况分析，银行机构所面临的挑战主要集中在以下关键领域：在顶层设计方面，银行战略与组织架构制约了科技金融的创新与发展；在产品服务创新方面，银行需要寻找新的方法来适应科技企业的特殊需求；在生态协同建设方面，银行需要与科技企业、投资机构等多方合作，共同构建支持科技金融发展的生态系统；信息不对称问题是最为主要的障碍，科技企业与银行之间在信息共享和透明度方面存在差异；专业人才培养是解决认知不对称的关键，银行需要培养更多既懂科技又懂金融的交叉人才；配套政策的不完善对银行的业务开展也造成了一定的制约和影响。
展望未来，锚定五大切入点推动科技金融发展
曾刚在演讲中对银行业科技金融的未来发展提出了展望。他指出，银行业科技金融需围绕新质生产力的本质及规律，在支持新质生产力培育方面展现新作为、做出新突破。他建议从以下五个方面加快发展：一、加强科技金融发展的战略顶层设计变革
科技金融已成为商业银行战略转型的关键方向，对于实现高质量发展具有内在的必要性。商业银行必须加强使命意识，从战略高度制定科技金融的发展规划，明确目标愿景、实施路径和保障措施等制度安排。同时，应意识到科技金融为银行的价值观念、风险偏好、人才培养、业务能力等方面带来的新挑战。因此，商业银行需超越传统融资经营策略的框架，融入投资银行的思维模式，从发展理念、风险偏好、组织架构、工作流程、考核体系、产品创新、专业人才等多个维度进行顶层设计和全面革新，确保战略的全方位实施。在组织架构层面，应积极探索与传统金融服务模式不同的“专营化”科技金融管理体系。在科技金融工作的实施过程中，应结合区域科技产业和企业客户的特点以及机构资源的优势，通过实施差异化的考核政策和专业集中的授信审批流程，率先尝试具有科技金融特色的创新产品，构建业务拓展的前沿阵地。同时，应加强科技金融资源的激励措施，建立和完善容错机制，制定科技金融尽职免责的实施细则，优先将资金和信贷资源投向科技金融等重大战略领域、关键领域以及薄弱环节，进一步完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制。在推动科技金融业务落地过程中，加强政策和行业研究至关重要，特别是围绕365足彩政策、经济形势和产业布局，深入探讨先进制造、集成电路、生物医药、人工智能、新能源等科技创新领域的重点行业，制定具有区域特色的差异化行业信贷支持和指导策略。此外，应考虑构建特色化的运营机制，通过改进科技型企业的差异化准入机制，重点关注企业的核心技术、市场潜力、团队能力等成长性因素，适度降低对资产规模、当前盈利等传统评价指标的依赖，并减少对抵质押担保的要求。二、构建科技企业差异化的产品服务体系
构建科技企业差异化的产品服务体系，需要关注以下重点：一是商业银行应深入服务不同产业，以科技企业客户需求为核心，不断提升金融服务于科技创新的能力，持续推动数字化转型。二是应结合科技金融的特点，将金融服务从聚焦企业生命周期扩展到技术生命周期，将金融供给从有形资产向无形资产延伸，创新适合“技术、数据和人才”新型生产要素的信贷产品和服务。三是加速构建与“专精特新”企业内在特征相匹配的授信审批新模式，根据科技型企业“四高一轻”的特点设计合适的产品策略、风险缓释措施、风险预案和不良资产管理保全方案。四是产品与服务的创新还需要针对科技创新的特定场景进行深入探索，特别是科技产业在转化过程中出现的多样化融资需求场景。三、搭建契合产业规律的科技金融生态圈
搭建科技金融服务的生态圈，是推动科技金融可持续发展的重要举措。科技金融生态圈的构建应围绕科技型企业的全方位需求，整合金融机构、政府、资本市场、科技园区、行业协会等多方资源，形成协同发展、资源共享的服务体系。银行机构在搭建（或参与）科技金融服务生态圈时应关注以下重点：一是明确生态圈建设的核心目标，支持科技型企业发展，围绕科技型企业的全生命周期需求，提供多样化的金融服务；二是聚合多方协同的参与主体，各方在生态圈中扮演不同角色；三是搭建科技金融服务平台，以功能整合的方式，提供信息共享和智能化的一站式服务，为企业提供全流程服务，提升服务效率；四是建立风险分担机制。不同区域在科技创新以及产业发展的梯度上存在巨大差异，银行需要深入研究本地产业现状以及转型升级的重点，并结合自身禀赋和客群特征，搭建差异化、特色化的科技金融生态体系。四、深化数字金融赋能应用手段提质增效
数字技术赋能科技金融，通过大数据、人工智能、区块链、云计算等技术手段，推动科技金融服务的创新与效率提升。银行深化数字技术赋能科技金融创新的主要方向包括：一是数字技术赋能客户洞察，提升服务质效，充分利用内外部数据和大数据技术，对科技型企业进行全景画像，以深入、动态地理解其状况；二是数字技术赋能企业价值与风险评估，借助数字手段，通过运用人工智能、大数据等技术，构建“技术流”信息，提高对科技型企业的风险评估能力；三是搭建产业分析平台，构建产业链全景视图，探索链群获客，进行产业风控和预警，建立科技金融风险监测模型，动态掌握科技行业趋势和企业市场变化，开展智能化风控和监测；四是数字技术赋能知识产权等无形资产价值评估，应用前沿技术对科技企业技术价值评估、“轻资产”行业知识产权认定进行数字化体系建设，支持银行更有效地获取评估和处置的公允价值依据和信息，放大数据金融产品化输出与价值转化，服务新质生产力创新发展。五、强化“科技+产业+金融”专业人才培养
科技金融人才培养是一个系统工程，需要银行从建设综合化专业服务队伍、培养跨领域复合人才、打造组织生态新模式、总分支协同的敏捷化培养模式等多个方面进行综合考虑和布局。建议侧重考虑：一是培养专业化的生态建设团队，银行需要组建一个精通业务、能够与客户保持高频互动的金融与非金融生态建设团队；二是培养跨领域复合人才，随着科技金融领域多层次、专业化的组织架构逐步建立，银行内部的岗位职责与界限也在科技不断进步的背景下经历着重塑；三是打造多岗位联动、多产品协同、内外结合的组织生态新模式，高效的组织管理是确保业务高效运转和人才培养质量的核心；四是构建多层次、梯度化的人才体系，科技金融人才培养要求总分支行有分工，分批次，敏捷度高，更复杂，更专业，不同于其他业务条线培养；五是构建动态、实施的人才培训体系，科技的更迭和复杂性带来的业务挑战，要求科技金融业务人才培养更细致，更敏捷。从具体培训内容上来看，银行搭建懂科技、懂产业、懂金融的人才团队，需要重视宏观经济与政策、客户运营与管理、数据与技术、产业分析、技术评估等五个方面的人才培训。通过专业化、体系化、敏捷化的人才培养模式综合考虑和布局，实现业技融合的专业队伍筹备，保障银行在日新月异的科技产业发展过程中，紧跟市场变化，构建动态的知识体系和专业性建设机制，推动科技金融业务的良性发展。《365足彩外围》的365足彩发布引发了与会嘉宾的广泛关注和热烈讨论。与会者普遍认为，《365足彩外围》为银行业科技金融的未来发展提供了清晰的方向和思路，也为金融支持科技创新和科技型企业的成长提供了重要的参考。本次“2025浦江金融与发展论坛”由365足彩、浦江中小银行论坛主办，旨在探讨科技金融、数字金融、银行理财转型等关键议题，推动金融行业的高质量发展。
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http://cfk0.amrop-me.com/yanjiu/detail/9930.html
